客户选择零利率未必划算

    据了解，“零利率”车贷之前在汽车金融公司中较热。上汽通用金融公司率先在国内推出了这个购车付款概念，福特、大众等汽车金融公司随后跟进。“零利率”不是不付利息，而是由汽车经销商贴付利息，金融机构提供免息分期。

    与汽车消费贷款相比，“零利率”可使消费者节省一定的成本。一汽车经销商帮记者算了一笔账，若是总价12万元的小车，算上3.5%的手续费，12期分期付款的免息车贷总支出为12.25万元，而按1年期基准利率计算，银行车贷的总支出为12.52万元。

    “零利率”由汽车经销商主推后，在市场上颇受欢迎，有的占车商销售份额的20%左右。在此市场效应下，银行也加入了与经销商合作的行列。但与汽车金融公司相比，“热度”相对较低。有的银行并不看好这种营销模式，一方面，分期付款采用的是信用卡业务模式，受到授信额度的限制；另一方面，“零利率”未必满足客户需求，往往购车时限制较多，如指定车型、缺少其他配套优惠等。

    “客户选择‘零利率’，首先要看清购车方案的本质，利息究竟由谁承担”，深发展汽车融资部总经理助理赵颍对记者说。他认为，有的“零利率”只是一种促销方式，车价本身偏高，仔细算下来并不划算。

    据悉，在今年房贷出现负增长后，各银行普遍转向重视车贷。4月份，沪上银行更是出现个人房贷减少6亿元，车贷新增2.7亿元，单月车贷新增额相当于1季度汽车消费贷款增量。

银行单靠零利率难有作为

    赵颍说，汽车金融公司在沪的市场份额已有所下降。银行能否把车贷业务做好，关键看银行是不是把车贷业务作为长期业务。如果只是短期的一项业务，对经销商来说，更换合作的金融机构需要风险和成本。

    另一家股份制银行人士也认同赵颍的观点，以往汽车金融公司的市场份额占到一半以上，原因之一是银行对此项业务的“忽冷忽热”。前几年过度降低贷款门槛，导致不良率上升，很多银行便采取收缩措施，几乎退出了车贷市场。她说，银行要扎根车贷市场，靠“零利率”是难有作为的，关键是体现出差异优势。

    赵颍还表示，因为房贷不佳而“转战”车贷，是做不好业务的。等房贷再度火爆时，车贷还可能遭冷落。银行发展车贷业务，在政策、人员等方面都需要稳定的投入。

(编辑：程启飞)