时势造英雄，舞台已经搭就。在市民金融理财热情日益高涨，银行业个人理财产品受到热捧的今天，具备良好的专业知识和理财素养的金融理财人员，理应成为时代的弄潮儿。

　　专业理财师应时而生

据上海市金融服务办公室相关负责人介绍，为提高金融服务人才队伍建设、提升金融人才国际化水平，由上海市金融服务和上海市人事局职业能力考试院共同推进的“金融理财师专业技术水平认证”，已成功运行了一年的时间，社会反响普遍良好。

　　“金融理财师”作为一个全新的行业，应当说是应时而生。日前，在上海市金融工会举办的有关金融理财师研讨会上，上海市金融工委副主任卫国强指出，在日前上海市金融系统文明办联手相关媒体进行的“上海金融理财服务队伍现状及职业能力建设情况调查”的结果表明，当前上海市金融理财服务的基本情况呈现出以下特点：一是银行理财产品需求大，吸引力不足。主要表现在理财产品的准入门槛过高；产品设计能力不足、同质化现象较为普遍，如几乎各家银行都推出了“打新股”系列理财产品，但这样的低层次创新使得多数类似产品都出现负收益的状况。此外，调查中显示，银行理财产品的手续费过高，动辄2%以上的手续费也让消费者颇为无奈；银行理财运作信息与其他理财产品相比，也显得不公开透明，如基金每日公布净值，每月公布投资报告，而银行理财产品并不能做到这些。

　　二是银行理财服务态度显重要，职业能力和职业操守有待提高。主要表现在推介理财产品时往往“避重就轻”；金融理财专业能力、沟通能力尚欠缺，难以胜任；投诉处理态度也不尽如人意。此外，卫国强还指出，金融理财服务“热情、诚信、专业、通俗”是方向。

　　卫国强进一步指出，在本市银行金融理财产品业务大幅增加的同时，金融理财人员队伍却呈现出普遍年纪轻、学历高、经验不足的特点，并且金融理财队伍能力建设受制于“重销售轻服务”的倾向。究其原因，一是银行薪酬体制和激励体制导向明显偏向追求理财产品的销售量；二是银行理财服务的流程和标准不清晰，“存贷差”仍为中资银行的主要盈利方式，中间业务比例偏低；三是理财服务人员职业能力发展的目标尚不明确，除少数从业人员持有CFP认证外，主要依靠“内部培训”。

　　以上的调查结果表明，上海金融理财服务队伍的现状与加快建设上海国际金融中心的要求不相适应，与满足上海市民增加财富性收入的需求不相适应。在此情况下，金融理财人才素质的快速提升迫在眉睫，“金融理财师”可谓应时而生。

　　培训教材显新意

2008年6月，上海市金融理财师专业水平认证考试用书第二版与广大读者见面了，本套丛书共分《理财基础》、《理财筹划》和《理财实务与规范》三册。考试用书主编、上海国有资产经营有限公司副总裁徐菲向记者介绍，这套教材最大的特点就是其普及性。普及性体现在两个方面。一是针对金融机构的在岗工作人员来说，如果在岗工作人员参加CFP的认证考试，那么其时间成本和经费成本都会受到极大的考验。因此本套丛书的编写过程中特别注意了内容既要适合于中级水平认证，又要适用于初级水平认证，这样一来就大大节省在岗从业人员参加考试培训的时间和经费。作为培训教材，同样也适合自学，方便了从业人员在岗后参与业余培训。

　　即使不作为培训教材，本套丛书同样可以作为推广金融理财专业知识的普及读物，这才是丛书编写的初衷所在。对此，徐菲打了一个恰当的比方：“如果你需要找一个最适合自己的金融理财师，那么最适合的那个人就在镜子里，因为没有人比你自己更加清楚自身的理财需求了。”徐菲表示，市场上有一个十分庞大的群体，他们有自己的理财需求、急需正确的理财观，却常常被当前急功近利的市场所误导，而作为本书的编者，徐菲十分期望将这一群体纳入正确的理财轨道，期望使读者研读此书而“自学成才”。

　　“镜子再好也需要化妆品，而我们的金融机构恰恰是提供这些‘化妆品’的。可金融机构只能提供产品，要打扮成一个‘二八佳人’，我们需要清楚自己需要什么样的产品，树立清晰正确的理财观。只有市场成熟了，金融机构才能真正从中获益。”

　　除了普及性，此套丛书还有本土化、规范化和具有针对性的特点。徐菲介绍说，本套丛书针对的国内金融理财业重销售轻理财的现状，教材具有一定超前性；针对国内理财产品销售过程中风险提示不足等不规范现象，突出了操作规范、职业道德、法律法规等职业规范性内容，并专门列为一册；此外，针对国内金融业长期分业经营下从业人员缺乏全面金融业务知识的现状，突出了对金融业务基础知识的全面学习，力求培养一批熟悉国内金融实务的复合型和实用型的专业人才。

(编辑：程启飞)