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票据理财再现“货基宝宝”式热潮

http://www.bankhr.com 2014年10月15日 09:42 发布:新京报

  货基宝宝的收益率已经濒临破4,而动辄10%、8%的高收益票据理财迅速成为互联网金融的新宠。招财宝、金银猫、票据宝、新浪、苏宁等多家新兴互联网公司在短短几个月时间纷纷加入发行票据理财的队伍,传统银行系也不甘落后,平安也发行了小票通,民生也发行了电商E票通等。与此同时,号称高收益、零风险的票据理财能否拯救陷入低迷的互联网理财市场?

  9%超高收益上线即被秒杀

  10月10日,京东“小银票”再度上线一批7%-9%的年化收益率的票据理财产品,上线始发遭到“秒抢”。

  所谓票据贷款理财,就是由借款人以其持有的银行承兑汇票托收款作为还款来源,并提供银行承兑汇票质押担保,附加了保证保险等还款保障。

  票据理财平台票据宝理财平台客服对记者介绍,票据理财模式是有融资需求的企业将其拥有的银行承兑汇票作为抵押担保,并以此进行融资。到期返还的投资者收益相当于融资企业的贷款利息。

  由于年化收益率高于各类“宝宝”及银行线下理财产品,票据理财十分受到投资者的欢迎。今年7月,新浪微财富也联合票据宝推出一款收益率9.8%的票据理财产品,产品发售后仅仅2分钟,超过100万的融资额度就被227位投资人一抢而空。根据宣传,该理财产品由民生银行东莞营业部承兑,1元起投,投资期限共计106天。保障方式为银行无条件承兑本息,本息安全。而阿里招财宝的票据贷上线之后也颇受欢迎,通常一个新项目在两三个小时内就售罄。

  网友小舒在某理财论坛上表示,偶然间了解到票据理财,期限短、收益高,尝试了购买了一款金银猫的票据理财项目,90万本金短短四个月收益两万多。“有点像金融超市,你选择合适的项目,由于是固定收益,能有多少收益也能知道;我需要做的就是等着项目到期赎回,十分方便,对于我这种不懂金融的人来说,金银猫票据理财就非常符合我的需求。”

  掀“宝宝”式热潮

  继阿里巴巴在今年4月就率先推出票据理财业务以来,票据理财在过去半年时间迅速“走红”。据记者不完全统计,目前已经有近20家企业发行了互联网票据理财业务。从过往的产品来看,预期年化收益率普遍远高于其他互联网理财产品。

  这种以高收益遭到投资者热抢的场景与曾经热销的货币基金“宝宝”类产品类似。不过,目前众“宝宝”的收益却在日益下滑,与票据理财的高收益形成鲜明对比,甚至不如同期银行理财产品的收益。截至上周末的数据显示,以余额宝为代表的“货基型”互联网理财“宝宝”们年化收益率仍普遍在4.5%以下。其中余额宝的7天年化收益率为4.102%,百度百赚的收益率为4.253%,京东商城小金库的收益率为4.447%。

  优选财富高级理财经理石英认为,货币基金是目前市场信息不对称的产物,随着货币市场化进程的推进,货币基金的优势将消失,随之,依赖于货币基金的传统宝宝类理财产品也将逐步走向衰退。

  “互联网金融需要寻找下一个引爆点,能够标准化、高效、安全、上量的产品将引领行业快速放量。”票据客CEO洪其华表示,银行承兑汇票作为高度标准化的准货币资产,通过互联网实现“证券化”,将很可能成为下一个爆发的增长点。

  互联网票据真假难考证

  “目前票据市场直贴在5%-6%左右,如果票据理财的收益真的能够达到7%甚至9%,我们为什么不开发自己的理财产品,而将利润让渡给这些互联网平台?”一位国有银行理财客户经理此前对记者表示,作为票据理财产品标的的银行承兑汇票代表的是银行信用。但并不表示完全没风险,其中存在克隆票、延迟支付等风险。

  此外,“这些平台是否真的掌握了真实的票据,平台是否真的获得了票据抵押,平台资质如何,这些投资者能够考证吗?”该客户经理称。

  他认为,阿里、京东等大型企业有企业信用作为背书。而中小型票据互联网理财平台,以P2P的方式将融资企业的票据资产直接销售企业或个人投资者,虽然收益较高,目前占比也不大,但其本质与P2P平台并无太大的差别。其中难监管无保障的可能性仍然很高。

  除了假票风险之外,票据转让次数过多,流通过程中出现背书不连续、名称与印鉴不符、不盖骑缝章等差错都将给票据兑付带来更大的风险。

  互联网金融千人会执行秘书长蔡凯龙认为,票据理财“无门槛、无风险、高收益”、“100%零风险”之类宣传,实际都走在监管边界,冒着违规风险。

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