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互联网巨头“入侵” 消费金融成又一个“战场”

http://www.bankhr.com 2014年10月24日 09:43 作者:姜樊 发布:北京晨报

  在“占领”理财、小微企业融资之后,互联网金融大军又开始向消费金融领域进军——这一阵地,即便是传统金融行业也并未有更深的涉足。不过,这并不代表是传统金融业放弃的领域,就在几天前,兴业银行与福建泉州市商业总公司、特步(中国)有限公司及福诚(中国)有限公司等4家公司共同出资设立兴业消费金融股份公司进入筹建阶段,已有的消费金融公司也开始触网反击互联网企业的入侵。消费金融成了又一个“战场”。

  互联网巨头“入侵”

  今年以来,京东推出互联网金融行业第一款信用支付产品“白条”,进入消费金融领域,经过半年多的经验积累,如今京东开始将“白条”产品推广至校园客户群;7月,天猫也以“天猫分期”产品进入消费金融领域;9月,百度推出“百发有戏”,开创所谓“新型消费金融”模式。

  这种景象并不让人感到意外。早在今年年初,腾讯、阿里等公司就已经开始胎动消费金融,并随即与中信银行等合作推出“网络信用卡”,但产品还未上线就遭到央行的叫停。

  不过,这并不代表互联网金融不能“搅局”消费金融。京东“白条”就是最好的例证,不同于信用卡模式,京东“白条”是将货到付款的付款期限延长至30天。“这是商业行为,与信用卡的个人信用贷款有差别。”京东消费金融业务总监许凌在接受北京晨报记者专访时表示,消费金融业务将成为京东金融五大业务布局中重要的一块。

  在易观国际分析师马韬看来,互联网金融涌入消费金融领域似乎理所应当。“如今中国的消费市场越来越强大,而网络消费也逐渐成为了消费的主流,加上前几年信用卡的普及,已经培养了消费者负债消费的习惯,电商来做消费金融也是顺应了消费者的需求。”而近几年大数据技术的发展,也将互联网金融推向高点。“在有大数据技术之前,其实电商也想做消费金融,但却不敢。如今尽管大数据技术还未被运用得淋漓尽致,但已经能够让电商获利了。”

  传统金融企业加速涌入

  今年以来已经有两家消费金融公司获得准许牌照。除了兴业银行与福建泉州市商业总公司、特步(中国)有限公司及福诚(中国)有限公司等4家公司共同出资设立兴业消费金融股份公司,今年7月,招行旗下全资子公司香港永隆银行与中国联通筹建“招联消费金融有限公司”,目前正在积极筹备中。在此之前,全国也只有4家消费金融公司在进行试点,分别为北银消费金融公司、中银消费金融公司、锦程消费金融公司以及捷信消费金融公司。

  传统金融行业也在抢占消费金融领域。实际上,除了已经获银监会批复的上述6家消费金融公司外,包括湖北银行、徽商银行、重庆银行、西安银行旗下的消费金融公司都在筹备中。消费金融已经成了银行业界抢占的主要战地。

  实际上,消费金融仅仅在中国试点了4年。但在此前的试点中,消费金融公司不可以做跨区经营等限制让这些公司发展缓慢。就在去年底,银监会发布修订完善后的《消费金融公司试点管理办法》,允许民资进入消费金融行业,同时扩大了其业务范围,这也让不少民资对此蠢蠢欲动。据了解,重庆百货、合肥百货等上市公司也开始搭上城商行,想进入消费金融领域。

  面对互联网金融的入侵,不少已成立的消费金融公司也开始触网,希冀以此来反击电商的冲击。

  据了解,今年2月1日,北银消费金融公司网上贷款平台“轻松e贷”上线,且北银消费金融公司还开通了手机版贷款软件;3月,中银消费金融公司与腾讯旗下第三方支付平台财付通,携手试水互联网金融,双方共同研发的线上信用支付产品正式上线公测;今年获批的招联消费金融有限公司的相关负责人则表示,也将积极探索和创新互联网运营模式。

  “中国市场还大着呢”

  “说开战恐怕还没到那种程度,中国市场还大着呢。”一位业内人士向北京晨报记者说道,之所以有这么多企业看好消费金融领域,就是因为如今的消费金融市场前景十分巨大。

  据艾瑞咨询的数据显示,2013年中国消费信贷规模达到13万亿元,同比增长24.7%,依然处于快速发展阶段。艾瑞咨询预计,2014年至2017年中国消费信贷规模依然将维持20%以上的复合增长率,预计2017年将超过27万亿元,相较于2007年将增长7.4倍。但值得注意的是,央行的统计数据显示,2013年,银行业的信贷资产里,消费信贷只占15%;在消费信贷中,除掉房贷,消费金融只占3%。

  根据国际经验,在同等收入水平下,消费贷款占金融机构总贷款比重大概在30%左右,美国甚至高达60%以上。并且,金融发达国家的专业消费金融机构众多,消费储蓄系统、支付系统功能较为完备。

  捷信中国总裁迈克·史国奇认为,之前中国市场只有四家消费金融公司“并不是一个正常情况”,太少的竞争主体可能导致大众对这个行业不够了解,甚至认为这是一个不正规的行业。他认为,中国至少应该有10到15家的专业大型消费金融公司,才能满足市场的需求。

  波士顿咨询公司分析师也向北京晨报记者坦言,在数字化进程不断提速、政府政策日渐宽松以及消费者需求快速变化的推动下,中国零售银行业正在迅猛发展,创新将帮助银行获取竞争优势。未来几年内,消费信贷将成为竞争激烈的重点创新领域之一。

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