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P2P网贷风险骤升 行业初显两极分化

http://www.bankhr.com 2014年11月25日 10:11 作者:新金融观察 发布:搜狐证券

  P2P网贷风险骤升 行业初显两极分化

  网贷行业已经开始出现“二八定律”现象,未来主要的交易量、参与人数将更多地集中在少数优势P2P平台。尽管行业平台越来越多,但单个平台的市场体量会非常小。平台若没有足够规模、赚不到钱便会慢慢走向关门。未来大的平台会越来越大,小的平台将逐渐失去生存空间。

  11月12日,由CIFC中国互联网金融联盟、新传媒产业联盟、中关村数字媒体产业联盟主办,新金融传媒等单位联合主办的第二届中国互联网金融大会在京举行。100多家互联网金融企业及研究学者进行观点交锋。尤其针对持续火爆的P2P市场,与会人士分析,行业市场已经从群雄混战时期步入“分化”阶段。

  风险骤升

  若时间倒回至2011年,当时P2P平台不足十家,从业人员不到千人,短短三年时间,P2P行业狂奔突进。网贷之家数据显示,到今年10月份,全国P2P平台数量已有1474家,贷款余额达744.14亿元。其中10月份网贷行业较为活跃的地区新增平台继续增长,比如山东新上线平台数量高达15家,浙江、广东新上线平台分别为11、10家。

  具体来看,截至10月底,P2P平台数量最多的地区依次为广东、浙江、北京、山东和上海,正在运营的平台分别有348、223、171、127、108家。

  P2P扩张的背后是一场客户与市场的争夺战,激烈的市场竞争令许多平台建设者前仆后继。然而,随着P2P平台贷款余额的急剧上升,今年年底行业将迎来兑付高峰,行业兑付风险骤升。不仅如此,部分以网贷之名进行圈钱诈骗行为的平台也将浮出水面。

  网贷之家数据显示,2010年以来,出现跑路或倒闭等问题的P2P平台约有224家。仅今年10月份,出现问题的P2P平台高达38家,但冰火两重天的现象也是非常明显,10月份新增平台达71家。

  P2P平台风险频发与利率高企有关。在宜信宜人贷总经理方以涵看来,从投资者角度来看,通常平台利率10%到12%是比较合适的。但不少P2P平台年化投资利率达到了20%、25%,一般是客户无法承担的,最后风险必然暴露出来。

  记者采访发现,P2P投资者中也出现了一群专门投资高利率的“打新族”,仅投资年化收益率30%以上的高风险平台,这种短期投资行为十分冒险。与此同时,各P2P平台为吸引客户也不得不在利率上下工夫,使行业整体利率水平偏高。

  为应对借款与投资市场的双面竞争,不少平台正加速在全国布局营业点,并将触角延伸至农村市场,也有的平台寻求与更多担保及小贷公司“联姻”,或转向与银行、券商合作。

  “今年以来,许多平台开始寻求外部合作,也造成传统金融服务机构(如担保和小贷公司)的风险传导到网贷行业。”网贷之家首席研究员马骏认为。

  分化凸显

  为应对行业风险,各P2P平台不断加码风险防控。无论是主打信用贷款还是抵押贷款,平台投资者出借资金的时候对借款人的资金用途与还款来源审查更加严格。许多平台逐步在项目所在地寻找专业合作伙伴,让熟悉当地企业、居民情况的人完成前期的贷款资质审核与实地调查工作。

  此外,P2P平台也在参与供应链金融服务,对接核心企业的上下游客户融资,试图推进项目信息流、物流、资金流的整合。

  一边是行业风险不断,一边是风投、信托、PE等各类资本纷纷涌入,P2P行业的分化现象日趋明显。

  “网贷行业已经开始出现"二八定律"现象,未来主要的交易量、参与人数将更多地集中在少数优势P2P平台。”在网贷之家联合创始人、广东省互联网金融协会秘书长朱明春看来,今年10月份网贷行业单月交易量过亿平台有51家,其中逾5亿交易量的平台有25家,但这25家P2P平台交易量占据了行业80%的市场份额。这传递出一个信号:尽管行业平台越来越多,但单个平台的市场体量会非常小。平台若没有足够规模、赚不到钱便会慢慢走向关门。未来大的平台会越来越大,小的平台将逐渐失去生存空间。

  如此一来,网贷行业将产生三种出路:一是部分平台因为不合法或经营不善导致跑路、倒闭;也有平台走向被并购、重组的路子;还有做得比较好的平台则将在未来的监管政策下享受更多政策红利,获得持续发展。

  不过市场人士称,尽管未来20%的网贷平台会在整个行业中体量巨大,但不会出现一两家独大的垄断局面,毕竟国内居民的投融资需求不是一两家平台所能够消化的。

  在P2P行业从群雄混战时期逐渐走向“分化”的过程中,行业细分现象逐渐明晰。“从平台自身最擅长的领域出发,做精做专,网贷细分市场会出现优秀的领头羊企业。”朱明春认为,网贷行业会逐渐走专业化道路,比如有的平台专注于车贷市场,有的专门做房贷、信用贷。还有的平台主打票据抵押、融资租赁、保理业务等。

  互联网金融人才也将变得越来越宝贵,未来集金融与互联网知识于一身的互联网金融人才会是各家平台竞相争夺的对象。而目前这种人才大战已经出现端倪,有经验的网贷工作人员流动性较大,P2P市场互相“挖人”的现象屡见不鲜。

  多家网贷公司负责人受访时坦言,行业高薪“挖人”的现象很多,即便是只有一年工作经验的普通网贷员工被其他公司挖走后,往往也是两三倍的工资涨幅。

  “网贷行业需要的是复合型人才,不单要懂互联网,还需要懂金融。以后两三个技术人员创建P2P的现象会很少,更多的是那些对金融本质、风险控制有深度认识的人才成为行业主角。”CIFC互联网金融的创始人、中关村数字媒体产业联盟副理事长王斌认为,人才竞争将成为2015年互联网金融发展面临的一个重大课题,抓人才是发展的关键。

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