一没有不动产抵押物，二缺乏强担保，在这种情况下，广东的一家民办国际学校依然从银行成功融资。给它授信的是一家民营银行——广东华兴银行。针对学校无抵押物的情况，华兴银行以学校的学费收费权、股东股权和实际控制人为担保，给予综合授信额度超过2亿元。

　　这是华兴银行创新抵押方式，解决民企融资困境的一次实践。

　　缺乏抵押物是民营企业获得融资面临的普遍困难，然而如何解决这一问题，却很难有统一答案。华兴银行在探索民营企业融资难解决方案的过程中，从抵押创新入手，针对不同行业民企的不同特点“因行施策”，通过定制化服务“挖渠导流”对民营企业实行“精准滴灌”。

　　“融资难最大的一个障碍就是抵押。为此华兴银行在抵押创新上重点发力，不再‘唯抵押论’，对企业授信考察扩大到不动产以外的经济循环中去。”　广东华兴银行行长吴洪涛说，“从以前重实物抵押，到重视资金流向。贷款给企业以后，会更加关注企业把钱用到哪里。”

　　针对民营企业缺乏土地、房屋等抵押物的情况，银行以收费权、股权、股东保证等灵活多样化的抵押担保方式，增加外部机构认证，为民营企业提供综合金融服务方案，满足企业的融资需求。

　　广州市一家环保设备公司以冰/水蓄冷空调、节能锅炉等节能设备的研发、设计、施工及生产销售为主营业务，公司发展有融资需求，但不能提供相应抵押物。为此华兴银行与外部认证机构开展合作，认定该公司的产品具有明显的节能效果，属于绿色先进制造企业，在无抵押物的情况下，以股东担保的方式向其提供综合授信额度3000万元人民币。

　　在一手推动抵押创新，积极服务民营企业的同时，华兴银行另一手也紧抓风险防控。“通过依靠区块链等技术打造的华兴企业E家数据平台，我们就可以在为产业链上的客户提供融资服务的同时全面掌握客户的资金流和信息流等信息，全流程地控制风险，增强了我们给民营企业融资的信心。”吴洪涛说。

　　当下，为了提高民营企业的融资效率，华兴银行还在不断丰富产品体系，根据行业环节和企业特点，提供民企定制化服务和产品，实现复制化和批量化。比如专门针对民营普惠幼儿园的“兴幼贷”，以碳排放配额作为抵押物的碳金融产品“兴碳贷”，服务产业链末端中小企业的“兴链贷”以及针对IT服务企业融资需求推出的“科技贷”等等。

　　事实上，解决民营企业融资难、融资贵问题，不仅需要银行的努力，更需要多方渠道的合作。当前，企业的银行贷款直接融资占比太高，业内普遍需要努力发展如股权融资等方式，依靠多层次资本市场，直接和间接融资结合，投贷联动，从而更加高效地解决企业融资问题。