中国（上海）自贸区研究院金融研究室主任刘斌对上述说法也表示认同，“城商行、农商行等中小银行接入数字人民币系统，可以围绕数字人民币搭建本地数字生态网络，扩大服务范围，为其未来的业务拓展创造条件。能够成功参与数字人民币试点的中小银行，其金融科技水平和数字化能力也将得到相关部门的认可。”

　　非运营机构有两种参与模式

　　数字人民币是由中国人民银行发行的数字形式的法定货币。目前，我国六大国有银行（工行、农行、中行、建行、交行、邮储银行）为指定运营机构，负责在中国人民银行的额度管理下，根据客户身份识别强度，为其开立不同类别的数字人民币钱包，进行数字人民币兑出兑回服务。

　　记者注意到，除了指定运营机构及上述已公布接入数字人民币的中小银行之外，还有多家非运营银行机构公布了参与数字人民币试点的相关进展。例如，上海银行发布公告称，其手机银行APP可申请数字人民币，选择运营机构开立钱包（目前支持交通银行）；西安银行公告称，其手机银行可体验数字人民币个人钱包功能。

　　非指定运营机构是以何种方式参与数字人民币试点的呢？

　　刘斌指出，目前来看，非运营机构想参与数字人民币试点，主要有两种模式。一是通过指定清算机构接入；二是通过与指定运营机构合作接入。“在数字人民币流通过程中，考虑到技术基础和系统管理要求较高，中小银行采用与指定运营银行机构或相关机构进行合作较为合理，不仅可行度高，也有利于实现数字人民币的安全高效运行。”

　　从目前公开披露的信息中也不难发现，属于非运营机构的商业银行可与运营机构合作，为客户提供数字人民币相关业务的服务。比如，上海银行在公告中表示，选择开立钱包的运营机构是交通银行；长沙银行在公告中称，选择开立钱包的运营机构是工商银行；西安银行则在公告中表示，农业银行为其兑换合作机构。

　　从此次公布的情况及模式来看，非运营机构是通过城银清算及农信银中心合作，实现互联互通模式，参与数字人民币的建设。