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有钱没办法投资 各种“宝”折射出中国理财困局

http://www.bankhr.com 2013年08月08日 14:48 发布:四川在线-金融投资报

  现金宝、活期宝、余额宝……互联网金融正在复制网络购物的模式,以新的方式与渠道刷新我们的理财思维。

  很长一段时间以来,理财是个什么概念,在很多人头脑里是模糊的。如果你要问我什么是理财,无非就是存银行、买理财产品、买基金、买国债或者炒股,还有什么,我想不出来。这些方式,其实都有弊端。存银行最稳妥,但你就是存5年期的死期,年收益也不过5.25%,且不是复利;买理财产品,看似不错,年化收益率接近5%,但理财产品都无法按时间满打满算的,除了募集期和兑现期,算下来一年也就4%多一点,且这中间钱是一分都不能动的;基金收益率略高,但风险也高,特别是股票型基金,一年可以赚20%,也可以亏20%;股票就更是高风险高收益,且A股连续4年熊冠全球,怎么投资?

  说回来,有钱没办法投资,大部分人不得不把钱存银行。在这种情况下,各种各样的宝便应运而生,其主要目的就是把闲散的资金集中起来,获取比银行活期或者短期定期高很多的收益。如某宝,目前的年化收益率为4%以上,比银行一年期3%的收益率高,更比活期高很多倍。其实,这些互联网金融产品,也和货币基金差不多,无论是产品特性还是投资标的物,但它比货币基金方便,特别是那些附加在一般网络购物支付平台的产品,无需经过银行和基金公司的平台,自动转成这样宝那样宝,收益就提高了。

  各种 “宝”的出现,顺应了中国人的理财需求,也给银行等金融机构敲了个警钟,因为这毕竟会分流储蓄资金。现在,很多大银行对于存款人的投资需求一般是不积极的,比如长期存款利率,大银行一直比中小银行低,它们似乎并不在乎你存不存钱。往后走,存款的上限也可能放开,如果那样,就不是几个 “宝”与银行争存款了,中小银行机制更灵活,势必会造成大银行存款分流。因此,银行要顺应高收益理财与快捷两种真实需求,存个钱排几小时队,收益不如买货币基金,这样的情况,无疑将抹杀储户存款的积极性。

  当然,各种 “宝”也需要差异化竞争,不能只赚个时髦的噱头,如果大家都和货币基金一样争夺4-5%的年化收益率市场,同质化的产品最终会让这个市场又陷入红海之争。

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