房贷月供变化或取决于年底LPR走势

　　最近一段时间，到底转换为LPR还是固定利率，成为令不少人“烧脑”的选择题。毕竟定价基准只能转换一次，转换之后不能再次转换。

　　中国民生银行首席研究员温彬认为，在预期LPR下降的背景下，客户选择浮动利率报价会比较合适。但同时要注意，在通胀上行等因素影响下，LPR也不排除会进入上升周期，浮动利率也可能随之走高。

　　转换完成后，2020年存量房贷的月供会变化吗？对此，央行有关负责人曾明确表示，为贯彻落实房地产市场调控要求，存量商业性个人住房贷款在转换时点的利率水平应保持不变。

　　专家表示，目前，大多数存量房贷的重定价周期为1年，重定价日一般为每年1月1日。据此，转换后的第一个重定价日应该是2021年1月1日，而存量房贷的月供将根据2020年12月发布的5年期以上LPR进行调整。这意味着，即便当下选择转换为LPR，今年存量房贷的月供也不会发生变化。

　　明年1月1日后，LPR变动将对存量房贷月供产生多大影响？

　　存量房贷利率将采用LPR加点的形式计算，加点数值为原合同最近的执行利率与2019年12月LPR的差值，而且差值可为负值。

　　经记者测算，不论原来房贷利率是基准利率上浮10%，还是打九折，如果贷款100万元、20年等额本息还款，2020年12月发布的5年期以上LPR较2019年12月发布的每调整5个基点，月供将被影响二三十元。

　　特殊时期优先选择线上办理

　　对于存量浮动利率贷款定价基准转换，目前主要银行已完成相关准备工作，并通过多种渠道发布公告，明确了办理方式和细则。

　　工行的公告显示，疫情期间，客户可通过手机银行、智能柜员机、短信银行等渠道办理，确需线下办理的，可在疫情结束后前往网点办理。

　　在新冠肺炎疫情防控期间，为避免人群聚集、更方便快捷办理，银行大都倾向于通过线上和自助渠道办理。中行、农行、建行等多家银行在公告中表示，建议客户通过手机银行和网上银行渠道自助操作办理，后续将根据疫情防控进展情况，逐步开通线下渠道。